Кто может быть признан банкротом?

Физическое лицо может быть признано банкротом, если теряет способность выплачивать долги от 500 000 рублей и выше в течение трех месяцев. Сюда могут входить кредиты, штрафы по ним, выплаты государству и прочее. Процедура банкротства может начаться, если ясно, что даже распродав все свое имущество, человек не погасит весь долг.

Инициировать признание лица банкротом может сам гражданин, который понимает, что не в состоянии совершать выплаты, его кредиторы или Федеральная налоговая служба. Эта процедура может длиться от полугода до нескольких лет.

Личное банкротство – удовольствие не из дешевых. В 2019 году в Москве полный комплекс услуг по банкротству обходился в 100 -120 тысяч рублей, максимальная же сумма зависит от запросов различных посреднических фирм, услугами которых вы можете воспользоваться.

У данной процедуры есть неприятные последствия. Например, в течение 5 лет при каждой заявке на кредит придется указывать факт банкротства. На протяжении трех лет нельзя будет управлять предприятиями и компаниями.

Индивидуальные предприниматели
Банкротство ИП включает в себя совокупность признаков для юридического и физического лица. Но есть и свои определенные особенности. Так, например, признать индивидуального предпринимателя банкротом могут лишь в том случае, если его долги на 40% превышают стоимость его имущества, это касается не только личных активов, но и используемых для ведения бизнеса. Займы и кредиты должны превышать 10 000 на каждого кредитора и в общей сумме больше полумиллиона рублей.

Когда ИП признается банкротом, оно лишается своего статуса. Вхождение в сферу бизнеса не будет возможным еще в течении пяти лет.

Не каждый должник может объявить себя финансово несостоятельным. Гражданин предполагается неплатежеспособным, когда имеет место хотя бы одно из обстоятельств:

• человек перестал рассчитываться с кредиторами;
• свыше 10% кредитных обязательств должником не исполнены на протяжении более одного месяца;
• долг гражданина выше, нежели стоимость имеющегося у него имущества;
• есть постановление о прекращении исполнительного производства вследствие отсутствия у человека имущества, которое можно арестовать.

Также существует список субъектов, которые ни при каких обстоятельствах банкротом признаны быть не могут:

• публично-правовые компании;
• казенные предприятия;
• учреждения (государственные и муниципальные);
• политические партии;
• религиозные организации.

Процедуру признания нельзя пока назвать совершенной и полностью налаженной. Возможно, потому что пока тяжело привыкнуть к новым правилам. Тем не менее, каждый, кто решается на такой шаг должен понимать последствия и учитывать особенности.

Процедура для физического лица
Суд, рассмотрев поступившее заявление о банкротстве, признаёт его либо обоснованным, или необоснованным. Во втором случае заведенное дело прекращается по одной из следующих причин:

• должник не отвечает признакам банкротства;
• неплатежеспособность человека не доказана;
• требования кредиторов не обоснованы или уже удовлетворены на дату заседания; между кредитором и должником есть спор о праве, который решается в рамках искового производства.

В случае признания заявления о банкротстве обоснованным, суд выносит определение либо о реструктуризации задолженности гражданина, либо о реализации его имущества.

С 1 сентября должники вправе подавать заявление о банкротстве в МФЦ "Мои документы". В отличие от банкротства через суд, не нужно собирать много документов, привлекать финансового управляющего и платить ему. Специалисты центра госуслуг зарегистрируют дело в федеральном реестре сведений о банкротстве и возьмут на себя взаимодействие с кредиторами и судебными приставами. С этого момента прекращается начисление процентов и штрафов, и через полгода долг может быть списан. Еще через пять лет жизнь начинается с чистого листа - банкрот может не указывать факт банкротства при обращении за кредитами, а бывшие индивидуальные предприниматели - могут снова регистрировать ИП.

Такое банкротство доступно только тем людям, в отношении которых уже окончено исполнительное производство, то есть судебные приставы не нашли у них ни недвижимости, ни автомобилей, ни денег на счетах, на которые можно обратить взыскание. По мнению банков, эффективность работы приставов, в том числе в части розыска имущества, остается крайне низкой, поэтому банки предлагали много критериев, помимо оконченного исполнительного производства. В закон вошла норма о праве кредитора в течение 6-месячного срока процедуры еще раз запросить госреестры об имуществе должника.

Правительство своим постановлением должно определить перечень источников, из которых кредиторы могли бы получать эту информацию через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). "На наш взгляд, в этот перечень требуется включить все источники, доступные финансовым управляющим и используемые ими при выявлении конкурсной массы", - сообщил представитель ВТБ. Иначе, указывает он, у кредиторов не будет объективной картины, чтобы решить, надо ли "перевести" внесудебное банкротство в судебное, что может повлечь за собой дополнительные потери и рост числа случаев мошеннических банкротств.

Индивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны.

В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, выписку из реестра и справку об уплате налогов. Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.

Об этом мы уже говорили выше. Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы.

Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками. В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:

• руководство не обладает достаточным профессиональным уровнем;
• подобран некомпетентный коллектив;
• ошибки в ценовой политике;
• слабая конкурентоспособность.

Для физических лиц
Для физических лиц, прошедших процедуру банкротства, закон вводит дополнительные ограничения:

1. В течение 5 лет в каждой заявке на кредит нужно указывать факт личного банкротства.
2. Вторично подать заявку на личное банкротство можно только через пять лет после первого.
3. В течение 3 лет нельзя управлять юридическим лицом ни в качестве руководителя, ни в качестве члена совета директоров.